W dniu 11 czerwca 2025 r. w Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie o sygn. C‑471/24 odbyła się rozprawa w przedmiocie dopuszczalności stosowania zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR w umowach kredytowych zawieranych z konsumentami. I. Pytania prejudycjalne i kontekst prawny Sąd Okręgowy w Częstochowie, w toku postępowania przeciwko PKO BP, zwrócił się do TSUE z czterema pytaniami prejudycjalnymi: dotyczyły one m.in. zakresu stosowania dyrektywy 93/13/WE do umów zawierających WIBOR po wejściu w życie rozporządzenia BMR, obowiązków informacyjnych wobec konsumenta, oceny nierównowagi kontraktowej oraz skutków prawnych uznania warunku odwołującego się do wskaźnika za abuzywny. II. Przebieg rozprawy oraz harmonogram TSUE zdecydował się zwrócić o opinię Rzecznika Generalnego, której…

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) wydany w polskiej sprawie C-396/24 wywołał falę komentarzy zarówno wśród prawników, jak i konsumentów zaangażowanych w spory dotyczące kredytów frankowych. Pojawiły się głosy sugerujące powrót teorii salda, jednak czy faktycznie orzeczenie TSUE zmienia sytuację frankowiczów? Streszczenie wyroku TSUE Wyrok TSUE w sprawie C-396/24 dotyczy sytuacji, gdy to bank występuje z roszczeniami wobec kredytobiorcy. Z wyroku Trybunału wynika, że sądy krajowe mają obowiązek z urzędu uwzględniać wszelkie spłaty dokonane przez konsumenta, nawet jeżeli ten nie zgłasza jakiegokolwiek zarzutu w tym zakresie. Trybunał przyjął, iż art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 należy interpretować w ten sposób, że stoi on na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, zgodnie z którym…

Zmiana linii orzeczniczej łódzkiej sędzi w sprawie dot. kredytu CHF prowadzonej przez r.pr. Miłosza Filipa Miło nam poinformować o korzystnym wyroku w sprawie prowadzonej przez r.pr. Miłosza Filipa. Sąd Okręgowy, I Wydział Cywilny w Łodzi (SSO Ewa Sztąberek) w dniu 28 maja 2025 r. (I C 2109/23) wydał wyrok, w którym ustalił, że stosunek prawny wynikający z umowy o kredyt mieszkaniowy Nordea-Habitat indeksowany do waluty obcej z września 2010 roku nie istnieje wobec jej nieważności oraz zasądził zwrot całego świadczenia nienależnego. Bank obciążono całością kosztów procesu. W dotychczasowym orzecznictwie SSO Ewy Sztąberek pozwy w sprawach dot. kredytów z udziałem waluty obecnej były masowo oddalane. SSO Ewa Sztąberek uznawała bowiem, że…

Nie ulega wątpliwości, że sytuacja prawna klientów Getin Noble Bank S.A., wobec ogłoszonej upadłości, spędza sen z powiek nie jednemu kredytobiorcy, który zawarł z tym bankiem umowę kredytu waloryzowanego do waluty obcej. Sytuacja jest o tyle niekomfortowa, że kredytobiorcy, którzy zdecydowali się wytoczyć proces o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy kredytu, do czasu prawomocnego rozstrzygnięcia tej kwestii przez Sąd, są zobowiązani do spłacania rat kredytu zgodnie z umową, przy jednoczesnym braku gwarancji odzyskania wpłacanych środków. Wyrok TSUE w sprawie Getin Noble Bank Na pomoc kredytobiorcom w opisanej wyżej sytuacji przyszedł słynący z prokonsumenckiej linii orzeczniczej Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), który w dniu 8 maja 2025 roku wydał…

11 czerwca 2025 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej winien wydać orzeczenie w sprawie pod sygn. akt C-471/24. Wskazanym orzeczeniem TSUE odpowie na pytania prejudycjalne zadane mu przez Sąd Okręgowy w Częstochowie (postępowanie pod sygn. akt I C 1226/23). Pytania prejudycjalne skierowane do TSUE przez Sąd Okręgowy w Częstochowie Tym samym, wydane w sprawie orzeczenie najpewniej będzie miało niezwykle doniosły charakter dla ukształtowania się linii orzeczniczej sądów powszechnych na gruncie tzw. spraw „wiborowych” – waga orzeczenia może być bowiem podobna do wyroku TSUE w sprawie C-260/18 Dziubak, stanowiącego główną podstawę prowadzącą do wykształcenia się jednolitego poglądu orzeczniczego w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Warto zatem omówić poszczególne pytania, na które odpowie TSUE…

W ostatnich miesiącach w polskich sądach przybywa spraw dotyczących tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). To narzędzie prawne, przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim, umożliwia konsumentowi spłatę jedynie kwoty pożyczonego kapitału – z pominięciem odsetek i wszelkich kosztów – jeśli kredytodawca nie dopełnił obowiązków informacyjnych przewidzianych przez prawo. Według danych Związku Banków Polskich (ZBP), na koniec 2024 roku toczyło się ok. 11 tysięcy postępowań opartych na SKD. W 2023 r. tego typu sprawy były jeszcze zjawiskiem marginalnym. Dla porównania: w styczniu 2024 roku Rzecznik Finansowy uczestniczył w zaledwie 26 sprawach sądowych dotyczących SKD. W styczniu 2025 roku było ich już 430. Równocześnie rośnie liczba składanych wniosków o interwencję – w 2024…

Phishing i nieautoryzowane transakcje – zagrożenie życia codziennego Wraz z dynamicznym rozwojem usług bankowości elektronicznej, rośnie skala cyberprzestępstw wymierzonych w użytkowników kont osobistych. Jednym z najpoważniejszych zagrożeń jest phishing – metoda, przy której oszuści podszywają się pod instytucje zaufania publicznego, np. banki, firmy kurierskie czy platformy zakupowe. Celem ataku jest nakłonienie użytkownika do ujawnienia danych logowania lub potwierdzenia fikcyjnej transakcji. Gdy przestępca uzyska dostęp do rachunku, dochodzi do tzw. nieautoryzowanej transakcji – czyli operacji wykonanej bez zgody i wiedzy właściciela konta. Mimo powagi sytuacji, banki w takich przypadkach często próbują przerzucić odpowiedzialność na klienta, argumentując, że „sam podał dane” lub „nie zachował należytej ostrożności”. Tymczasem przepisy prawa stoją po stronie…

Szansa na dochodzenie roszczeń w kontekście decyzji UOKiK z dnia 29 grudnia 2020 r. w sprawie DOZIK-19/2020 W ostatnich latach obserwujemy intensyfikację działań podejmowanych przez konsumentów oraz instytucje publiczne przeciwko praktykom banków, które oferowały kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do waluty obcej. Szczególnie kontrowersyjne okazały się zapisy umowne dotyczące zasad przeliczania zobowiązań kredytobiorców, z jednoczesnym ograniczeniem spreadu walutowego przez DNB Nord Polska S.A. (obecnie DNB Bank Polska S.A.). W tym kontekście kluczowe znaczenie ma decyzja Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z 2020 r. (Sąd Okręgowy w Warszawie XVII Wydział Ochrony Konkurencji i Konsumentów w dniu 6 lutego 2025 r. oddalił odwołanie banku BPH S.A. od decyzji), w której za…

Z dumą prezentujemy kolejny korzystny wyrok dotyczący wzorca DNB Nord SA w walucie EUR – umowa z 2010 r. (wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z dnia 17.04.2025 r., I C 1362/24, SSO Rafał Wagner), tym razem odnoszący się do jeszcze trudniejszego wzorca, w którym bank przewidział maksymalne odchylenie spread’u do 9%. Należy wskazać, że umowy kredytów zawierane w 2010 r. oraz 2011 r. według wzorca Banku DNB Nord SA (obecnie DNB Bank Polska) różnią się istotnie od klasycznych wzorców umownych w innych tzw. doot. Kredytów walutowych, stanowiąc nie lada wzywanie dla pełnomocników kredytobiorców. W tym rodzaju umów bank ograniczał bowiem wysokość narzuconego przez siebie spreadu walutowego do 9-10% odchylenia względem…

Miło nam poinformować, że Kancelaria uzyskała kolejny korzystny wyrok dotyczący trudniejszego wzorca umownego Deutsche Banku z 2011 roku w walucie EUR w sprawie prowadzonej przez r.pr. Miłosza Filipa. Sąd Okręgowy w Krakowie I Wydział Cywilny w wyroku z dnia 25.03.2025 r. (I C 3225/24, SSR del. Magdalena Sojka) uwzględnił powództwo w całości. Unieważniona umowa zawarta w 2011 r. (waluta EUR) uchodzi za trudniejszą wśród wzorców stosowanych przez Deutsche Banku. Bank wprowadził do wzorca umownego zapis, który rzekomo miał precyzować sposób ustalania kursu waluty poprzez odniesienie go do rynku Forex oraz ustalenie pewnych czynników (zdarzeń) od których zależała dopuszczalność zmiany wysokości spreadu walutowego. Bank, broniąc się przed roszczeniami konsumentów, podnosi, że…