Informujemy, że już w dniu 12 lipca 2023 r. Sąd Najwyższy rozstrzygnie czy umowa kredytu jest umową wzajemną. Na ten dzień zaplanowano bowiem posiedzenie w sprawie III CZP 126/22. We wskazanej sprawie Rzecznik Finansowy zadał pytanie : „Czy umowa o kredyt bankowy, jako umowa nazwana, uregulowana poza kodeksem cywilnym w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – prawo bankowe, jest umową wzajemną czy też umową dwustronnie zobowiązującą ale nie wzajemną?” Odpowiedź na w/w zagadnienie prawne ma istotne znaczenie z punktu widzenia możliwości podnoszenia przez banki w sprawach frankowych tzw. zarzutu zatrzymania. Zarzut ten może bowiem dotyczyć jedynie umów wzajemnych. Na temat zarzutu zatrzymania pisaliśmy już m.in. na BLOGU Kancelarii:…

W dniu 15.06.2023 r. TSUE wydał aż 2 przełomowe dla frankowiczów wyroki! W sprawie C-520/21, Trybunał pozbawił banki prawa do żądania od konsumentów jakiejkolwiek rekompensaty (w tym najpowszechniejszego wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału) w razie unieważnienia umowy kredytu przez sąd. Tym samym TSUE ostatecznie uciął funkcjonujące w ostatnich latach spekulacje, mające na celu powstrzymać kredytobiorców przed dochodzeniem swoich praw w sądzie. Trybunał stwierdził także, że w prawie Unii nie ma przepisu, który uniemożliwiałby konsumentom dochodzenie rekompensaty od banków, zastrzegając jednak aby sąd krajowy badał, czy są one zgodne z unijną zasadą proporcjonalności. Tym samym ostateczna decyzja w tej materii należy do sądów polskich. Z kolei w sprawie C‑287/22, TSUE…

W ostatnim czasie w przestrzeni medialnej natrafić można na coraz więcej informacji o wyrokach wydawanych w sprawach frankowych na posiedzeniu niejawnym, tj. bez przeprowadzenia rozprawy i niejednokrotnie bez przesłuchiwania kredytobiorców. Część pełnomocników kredytobiorców tendencję tą postrzega jako szansę na przyspieszenie procedowania spraw dotyczących kredytów pseudowalutowych, nie dostrzegając jednak, że wyrok sądu wydany bez przesłuchania powodów może nieść ze sobą więcej szkody niż pożytku oraz paradoksalnie przedłużyć czas trwania postępowania zamiast go skrócić. Abuzywność – główna przyczyna unieważniania umów frankowych Zgodnie z najpowszechniej aprobowaną linią orzeczniczą sądów powszechnych (w tym większości sądów apelacyjnych, co w przy omawianiu niniejszej problematyki pozostaje szczególnie istotne) o nieważności umowy kredytu frankowego świadczy przede wszystkim abuzywność,…

Jeśli chodzi o prowadzenie spraw dotyczących roszczeń wynikających z umów kredytów waloryzowanych do CHF, działania Kancelarii koncentrują się nie tylko na prowadzeniu postępowań sądowych, lecz również na analizie aktualnego orzecznictwa sądów powszechnych oraz prowadzeniu statystyk. I tak, z informacji Prezesa Sądu Okręgowego w Poznaniu uzyskanych w trybie dostępu do informacji publicznej wynika, że w sprawach przeciwko Bankom (dotyczących kredytów waloryzowanych do CHF) w okresie od 1 stycznia 2022 r. do 17 lutego 2023 r. zapadło 1637 wyroków, w tym 1619 wyroków uwzględniających powództwo w całości albo w części oraz jedynie 18 wyroków oddalające powództwo. Oznacza to, iż we wskazanym okresie wydano aż 98,9 % orzeczeń korzystnych dla kredytobiorców. Powyższe dobitnie…

Prawie jednolita i skrajnie niekorzystna dla banków linia orzecznicza sądów powszechnych w tzw. sprawach frankowych wymusza na bankach stosowanie coraz to nowszych rozwiązań, których celem jest zachowanie choćby części zysków osiągniętych na skutek wykonywania wadliwych kredytów. Jednym z rozwiązań najczęściej stosowanym obecnie przez większość sektora bankowego jest program tzw. ugód frankowych, w ramach którego bank oferuje kredytobiorcy zawarcie porozumienia dokonującego zamianę zobowiązania kredytowego z mocą wsteczną, tak jakby zawarta z bankiem umowa od początku dotyczyła „czystego” kredytu złotowego. Mając w tym oczywisty interes, sektor bankowy (zarówno banki komercyjne jak i instytucje powiązane z sektorem, np. Komisja Nadzoru Finansowego czy Narodowy Bank Polski) stara się przedstawiać ugodę jako alternatywę zdecydowanie korzystniejszą…

Ostatecznym celem, do którego kredytobiorca zmierza w ramach procesu jest osiągnięcie korzystnego, prawomocnego rozstrzygnięcia, na mocy którego sąd ustali nieważność zaciągniętej przed laty umowy oraz zasądzi na rzecz konsumenta zwrot uiszczonych na podstawie nieważnej umowy świadczeń pieniężnych. Warto jednak odpowiedzieć sobie na pytanie, jak w praktyce wygląda realizacja wyroku „frankowego”, w tym jakie działania pełnomocnik kredytobiorcy musi podjąć, aby należycie zadbać o jego interes oraz ostatecznie „zamknąć” dla klienta problem frankowego kredytu. Ustalenie nieważności umowy kredytu frankowego – konsekwencje Tytułem wstępu przypomnieć należy, że co do zasady nieważność umowy oznacza, że każda ze stron umowy powinna dokonać na swoją rzecz zwrotu uczynionych na rzecz drugiej strony świadczeń – tj. bank…

Jedną z najczęściej poruszanych w ostatnim czasie przez klientów kancelarii kwestii jest prośba o udzielenie informacji co do ewentualnego ryzyka dla dochodzenia roszczeń „frankowych” w przypadku ogłoszenia przez bank upadłości. Pytanie to nie może dziwić, zwłaszcza w kontekście przymusowej restrukturyzacji (a wkrótce upadłości) Getin Noble Banku czy pojawiających się w przestrzeni publicznej informacji o obniżeniu ratingu niektórych z największych banków komercyjnych. Ratingi kondycji finansowej banków Przechodząc do omówienia powyższego zagadnienia w pierwszej kolejności przypomnieć należy, że mimo licznych komentarzy podmiotów związanych z sektorem bankowym, wieszczących – ze względu na „problem frankowy” – rychły upadek systemu bankowego, obecne ratingi kondycji finansowej największych banków nie dają podstaw do uznania, że którykolwiek z…

Jak wskazywaliśmy już w jednym z uprzednio naszych artykułów, analiza orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej już od dłuższego czasu prowadzi do konkluzji, że z wzorca umownego stosowanego przez GE Money Bank nie jest możliwe „wykreślenie” jedynie tej części postanowień odnoszących się do marży banku z jednoczesnym „pozostawieniem” pozostałej części klauzul odnoszących się do średniego kursu NBP. Tym przyjemniej oznajmić nam zatem, że ostatnio pogląd ten został podzielony również przez Sąd Najwyższy. Wzorzec umowy kredytowej w GE Money Bank Celem szerszego omówienia poruszonej problematyki przypomnieć należy, że wzorzec umowny stosowany przez GE Money Bank najczęściej zawierał następujące postanowienia: § 17 ust. 2 umowy – „Kursy kupna określa się jako średnie kursy złotego…

BNP Paribas Bank Polska S.A., działający niegdyś pod nazwą Banku Gospodarki Żywnościowej S.A., w okresie największego boomu na kredyty waloryzowane do CHF oferował kredyty obarczone takimi samymi wadami prawnymi, jak większość banków.  Bank stosował wadliwy mechanizm indeksacji, co po wielu latach umożliwia kredytobiorcom dochodzenie swoich słusznych roszczeń przeciwko BNP Paribas Bank Polska S.A. Dlaczego umowy kredytów denominowanych BGŻ S.A. były wadliwe? Tak jak większość banków, tak i również BGŻ S.A. stosował w kredytach waloryzowanych do waluty obcej mechanizm denominacji, odwołujący się do Tabeli Kursów zarówno na potrzeby przeliczeń na etapie wypłaty kredytu, jak i jego spłaty.  Klauzule denominacyjne obarczone abuzywnością zawarte były w Regulaminie Kredytu Hipotecznego i Budowlanego, który stanowił…

W okresie świetności kredytów waloryzowanych do waluty obcej ING Bank Śląski S.A. również oferował produkty tego rodzaju. Choć portfel kredytów frankowych tego banku był niski w porównaniu z bankami, które zagarniały największą cześć rynku (BRE Bank S.A., Millennium S.A. oraz PKO BP S.A.), również ING Bank Śląski S.A., udzielając kredytów indeksowanych, stosował nieuczciwy mechanizm indeksacji. W chwili obecnej pozwala to kredytobiorcom na podważanie umów kredytowych tego banku. Dlaczego możliwe jest kwestionowanie umów kredytów ING Banku Śląskiego S.A. indeksowanych do CHF? Większość banków stosowała w kredytach waloryzowanych do waluty obcej mechanizm indeksacji, odwołujący się do Tabeli Kursów zarówno na potrzeby przeliczeń na etapie wypłaty kredytu, jak i jego spłaty.  Taki sam…