Pekao S.A. dawniej Bank BPH S.A. - Nieważność umowy kredytowej CHF i klauzule niedozwolone
Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Pekao S.A.) jest następcą prawnym Banku BPH S.A. w zakresie portfela kredytów hipotecznych denominowanych do franka szwajcarskiego, udzielanych przez tę instytucję od 2004 roku. Umowy kredytowe Banku BPH S.A. zawierały postanowienia uzależniające zarówno wysokość wypłaconego kredytu, jak i wysokość każdej raty od kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank w oparciu o własną Tabelę kursów walut. Kluczowe klauzule przeliczeniowe były przy tym umieszczone nie w treści głównej umowy, lecz w załączniku nr 7 – co nie zmienia ich niedozwolonego charakteru, a wręcz wzmacnia argument o braku transparentności i należytego poinformowania kredytobiorcy o warunkach umowy. Dziś sądy konsekwentnie stwierdzają nieważność tych umów.
Kancelaria Korzybski Wojciński prowadzi sprawy frankowe dotyczące umów dawnego Banku BPH S.A., w których pozwanym jest Pekao S.A. jako następca prawny. Znamy specyfikę wzorców umownych stosowanych przez Bank BPH S.A. w kolejnych latach jego działalności oraz aktualną linię obrony procesowej stosowaną przez Pekao S.A. Reprezentujemy klientów na każdym etapie postępowania – od bezpłatnej analizy umowy, przez złożenie pozwu, aż po prawomocne rozstrzygnięcie i wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Niniejsza podstrona dotyczy wyłącznie umów własnych Banku BPH S.A. przejętych przez Pekao S.A. – klientów posiadających umowy zawarte z dawnym GE Money Bankiem (przejętym przez Bank BPH S.A. w innym portfelu) zapraszamy do zapoznania się z osobną zakładką.
Pekao S.A. jest instytucją czynną i wypłacalną, co oznacza, że postępowania sądowe toczą się na standardowych zasadach, a po uzyskaniu korzystnego wyroku kredytobiorca może skutecznie dochodzić zwrotu nadpłaconych środków bezpośrednio od banku. Istotną cechą umów Banku BPH S.A. jest lokalizacja klauzul indeksacyjnych – znajdowały się one w załączniku nr 7 do umowy kredytu, a nie w jej głównej treści. Taka konstrukcja umowy szczególnie silnie przemawia za brakiem indywidualnego uzgodnienia tych postanowień z konsumentem, co stanowi jeden z kluczowych elementów oceny abuzywności w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego. Sądy – w tym Sąd Apelacyjny w Warszawie – wielokrotnie orzekały na korzyść kredytobiorców w sprawach dotyczących umów dawnego Banku BPH S.A.
Poniżej przedstawiamy abuzywne zapisy stosowane przez Bank BPH S.A. w umowach kredytów frankowych z poszczególnych okresów, a także wybrane wyroki uzyskane przez naszą Kancelarię przeciwko Pekao S.A. Zachęcamy do bezpłatnej analizy Twojej umowy – ocenimy Twoje szanse i przedstawimy konkretną strategię działania.
Klauzule niedozwolone Banku BPH S.A. w umowach frankowych - podstawy nieważności po przejęciu przez Pekao S.A.
Umowy kredytów hipotecznych denominowanych do franka szwajcarskiego, udzielanych przez Bank BPH S.A., zawierały mechanizm przeliczeniowy oparty na kursach walut ustalanych jednostronnie przez bank w oparciu o własną Tabelę kursów walut. Wypłata kredytu lub transzy następowała w złotych polskich po kursie kupna waluty kredytu obowiązującym w banku w dniu wypłaty. Spłata rat odbywała się analogicznie w złotych – przy czym każda wpłata podlegała przeliczeniu na walutę kredytu po kursie sprzedaży obowiązującym w dniu dokonania spłaty.
Charakterystyczną i istotną prawnie cechą umów Banku BPH S.A. jest to, że oba kluczowe postanowienia dotyczące mechanizmu przeliczeniowego – zarówno przy wypłacie, jak i przy spłacie – zostały zamieszczone w załączniku nr 7 do umowy kredytu, a nie w jej głównej treści. Oznacza to, że kredytobiorca, który skupiał swoją uwagę na treści umowy głównej, mógł w ogóle nie dostrzec zapisów, które w praktyce determinowały rzeczywisty koszt i wysokość jego zobowiązania. Taka konstrukcja umowy wyjątkowo silnie przemawia za brakiem transparentności oraz brakiem indywidualnego uzgodnienia tych postanowień z konsumentem.
Tabela kursów walut Banku BPH S.A. była konstruowana wyłącznie przez bank, bez żadnych obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów określonych w umowie ani w załączniku. Kredytobiorca nie miał żadnego wpływu na stosowane kursy ani możliwości ich zakwestionowania. Zastosowanie dwóch różnych kursów – kupna przy wypłacie i sprzedaży przy spłacie – generowało ukryty koszt w postaci spreadu walutowego, o którym klienci nie byli należycie informowani przy zawieraniu umowy.
Sądy powszechne, Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie potwierdziły, że postanowienia tego rodzaju mają charakter niedozwolony (abuzywny) w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego. Eliminacja klauzul przeliczeniowych z umowy prowadzi do wniosku, że umowa nie może dalej obowiązywać – bez tych postanowień nie da się określić ani rzeczywistej wartości zobowiązania w walucie obcej, ani wysokości poszczególnych rat. W konsekwencji sądy orzekają nieważność całej umowy, co oznacza obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń przez obie strony.
Poniżej przedstawiamy konkretne zapisy stosowane przez Bank BPH S.A. w umowach z poszczególnych okresów. To właśnie te postanowienia – zawarte w załączniku nr 7 do umowy – stanowią podstawę do jej unieważnienia przed sądem.
Dla umów Bank BPH S.A. z lat 2004-2005:
- kwota kredytu lub transzy kredytu wypłacona jest w złotych po przeliczeniu według kursu kupna waluty kredytu obowiązującego w Banku w dniu wypłaty kwoty kredytu lub transzy kredytu, zgodnie z Tabelą kursów walut Banku BPH S.A. ogłoszoną w siedzibie Banku z zastosowaniem zasad ustalania kursów walut obowiązujących w Banku. (pkt 2 ppkt 2 załącznika nr 7 do umowy kredytu),
- kwota spłaty podlega przeliczeniu na złote po kursie sprzedaży waluty kredytu obowiązującym w Banku w dniu dokonania spłaty, zgodnie z Tabelą kursów walut Banku BPH S.A. ogłoszoną w siedzibie Banku z zastosowaniem zasad ustalania kursów walut obowiązujących w Banku. (pkt 2 ppkt 4 załącznika nr 7 do umowy kredytu).
Dla umów Bank BPH S.A. z okresu późniejszego:
- kwota kredytu lub transzy kredytu wypłacona jest w złotych po przeliczeniu według kursu kupna waluty kredytu obowiązującego w Banku w dniu wypłaty kwoty kredytu lub transzy kredytu, zgodnie z Tabelą kursów walut Banku BPH S.A. ogłoszoną w siedzibie Banku z zastosowaniem zasad ustalania kursów walut obowiązujących w Banku (pkt 2 ppkt 2 załącznika nr 7 do umowy kredytu),
- kwota spłaty podlega przeliczeniu na złote po kursie sprzedaży waluty kredytu obowiązującym w Banku w dniu dokonania spłaty, zgodnie z Tabelą kursów walut Banku BPH S.A. ogłoszoną w siedzibie Banku z zastosowaniem zasad ustalania kursów walut obowiązujących w Banku (pkt 2 ppkt 4 załącznika nr 7 do umowy kredytu).
Wygrane sprawy frankowe naszej Kancelarii przeciwko Pekao S.A. (dawniej Bank BPH S.A.)
Skutecznie reprezentujemy kredytobiorców w sprawach dotyczących umów dawnego Banku BPH S.A., w których pozwanym jest Pekao S.A. jako następca prawny. Dysponujemy szerokim portfolio korzystnych wyroków uzyskanych przed sądami w Warszawie – zarówno w I instancji, jak i przed Sądem Apelacyjnym. Każdy z poniższych wyroków jest efektem indywidualnie opracowanej strategii procesowej, uwzględniającej specyfikę konstrukcji umowy Banku BPH S.A., w tym lokalizację kluczowych klauzul w załączniku nr 7.
Masz kredyt frankowy z dawnego Banku BPH S.A.?
Pozwanym w Twojej sprawie będzie Pekao S.A. jako następca prawny Banku BPH S.A. Prześlij nam swoją umowę kredytową wraz z załącznikiem nr 7, a nasz zespół radców prawnych dokona bezpłatnej analizy i oceni Twoje szanse na unieważnienie umowy. Im szybciej działasz, tym więcej możesz odzyskać.