BNP Paribas S.A. dawniej BGŻ S.A. i Fortis Bank S.A. - Klauzule niedozwolone w kredytach frankowych i wygrane sprawy
BNP Paribas S.A. jest następcą prawnym dwóch instytucji, które udzielały kredytów hipotecznych indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego: Fortis Bank S.A. oraz Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. (BGŻ S.A.). Oba podmioty zostały włączone w struktury BNP Paribas S.A. w wyniku kolejnych procesów konsolidacyjnych. Umowy kredytowe Fortis Banku i BGŻ S.A. zawierały postanowienia uzależniające zarówno wysokość wypłaconego kredytu, jak i wysokość każdej raty od kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank w oparciu o własne tabele kursowe – bez żadnych obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów ich wyznaczania. W przypadku umów BGŻ S.A. kwoty kredytu były przy tym wyrażane wyłącznie w złotych polskich, co stanowi naruszenie art. 69 Prawa bankowego i tworzy dodatkową, odrębną podstawę do stwierdzenia nieważności umowy.
Kancelaria Korzybski Wojciński prowadzi sprawy frankowe dotyczące umów zarówno dawnego Fortis Banku S.A., jak i dawnego BGŻ S.A., w których pozwanym jest BNP Paribas S.A. jako następca prawny. Znamy specyfikę wszystkich wzorców umownych stosowanych przez poprzedników prawnych tego banku i wiemy, jak skutecznie wykazać ich wady przed sądem. Co istotne – reprezentujemy zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców, dla których podstawy prawne dochodzenia roszczeń są inne, ale równie skuteczne. Reprezentujemy klientów na każdym etapie postępowania, od bezpłatnej analizy umowy aż po prawomocne rozstrzygnięcie.
BNP Paribas S.A. jest instytucją czynną i wypłacalną. W 2022 roku bank wprowadził plan ugód zakładający konwersję kredytów frankowych na złotówki wraz z niewielką obniżką salda zadłużenia. Propozycja ta nie jest dla kredytobiorców korzystna – w szczególności w świetle ukształtowanego orzecznictwa sądów polskich i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, które konsekwentnie potwierdzają możliwość unieważnienia umów frankowych BNP Paribas i zapewniają kredytobiorcom znacznie dalej idące korzyści niż jakikolwiek plan ugodowy banku. Warto wiedzieć, że kancelaria reprezentuje w sprawach BNP Paribas również przedsiębiorców – w ich przypadku nie można powoływać się na klauzule abuzywne z art. 385¹ Kodeksu cywilnego, które chronią wyłącznie konsumentów, jednak umowy frankowe zawierają inne wady prawne, które mogą stanowić skuteczną podstawę dochodzenia roszczeń.
Poniżej przedstawiamy klauzule niedozwolone stosowane przez Fortis Bank S.A. oraz BGŻ S.A. w umowach kredytów frankowych, a także wybrane wyroki uzyskane przez naszą Kancelarię przeciwko BNP Paribas S.A. Zachęcamy do bezpłatnej analizy Twojej umowy – ocenimy Twoje szanse i przedstawimy konkretną strategię działania.
Abuzywne postanowienia w umowach BNP Paribas S.A. (dawniej Fortis Bank i BGŻ) jako podstawa unieważnienia kredytu frankowego
Umowy kredytów hipotecznych udzielanych przez Fortis Bank S.A. oraz BGŻ S.A. opierały się na mechanizmie indeksacji lub denominacji do franka szwajcarskiego, przy czym każdy z podmiotów stosował odrębny wzorzec regulaminowy. We wszystkich przypadkach kluczowe postanowienia dotyczące mechanizmu przeliczeniowego znajdowały się w regulaminie stanowiącym integralną część umowy – nie w jej głównej treści – co wzmacnia argument o braku indywidualnego uzgodnienia tych postanowień z konsumentem.
Wspólnym mianownikiem wszystkich wzorców jest jednostronne i arbitralne ustalanie przez bank kursów walut stosowanych przy wypłacie kredytu i spłacie rat, bez żadnych obiektywnych kryteriów określonych w regulaminie. Bank stosował kurs kupna przy uruchamianiu kredytu i kurs sprzedaży przy pobieraniu rat – generując na niekorzyść kredytobiorcy ukryty koszt spreadu walutowego. W przypadku umów BGŻ S.A. szczególnie istotna jest dodatkowa wada prawna: kwoty kredytu były wyrażane wyłącznie w złotych polskich, bez ich określenia w walucie obcej. Taka konstrukcja umowy narusza art. 69 Prawa bankowego, który wymaga precyzyjnego określenia kwoty i waluty kredytu – co stanowi odrębną od klauzul abuzywnych podstawę do stwierdzenia nieważności umowy.
Sądy powszechne, Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie potwierdziły, że postanowienia tego rodzaju mają charakter niedozwolony (abuzywny) w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego. Klauzule stosowane przez Fortis Bank S.A. i BGŻ S.A. spełniają wszystkie przesłanki abuzywności: nie były indywidualnie uzgodnione z konsumentem, kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy. Eliminacja tych klauzul z umowy prowadzi do jej nieważności, co oznacza obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń przez obie strony.
Poniżej przedstawiamy konkretne zapisy stosowane przez Fortis Bank S.A. i BGŻ S.A. w poszczególnych wzorcach umownych. To właśnie te postanowienia stanowią podstawę do unieważnienia umowy przed sądem.
Dla umów Fortis Bank S.A. – wzorzec główny:
- przewalutowanie – wymiana waluty dokonywana przez Bank i za jego zgodą, po obowiązującym w Banku w dniu dokonania wymiany kursie kupna/sprzedaży walut lub w przypadku wymiany waluty obcej na inną walutę obcą, po Kursie krzyżowym; obowiązujące w Banku kursy wymiany walut dostępne są w Jednostkach Banku, na Stronie internetowej, w Centrum telefonicznym lub udostępniane przez Bank w inny sposób (§ 2 pkt 20 regulaminu),
- Jeżeli zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy wypłata środków Uruchomionego Produktu kredytowego ma nastąpić w innej walucie niż waluta Produktu kredytowego określona w Umowie, to następuje to po Przewalutowaniu. Przewalutowanie następuje po kursie obowiązującym w momencie zaksięgowania dyspozycji Uruchomienia Produktu kredytowego (§ 4 ust. 5 regulaminu),
- W przypadku, gdy obciążany rachunek prowadzony jest w innej walucie niż waluta Produktu kredytowego, obciążenie następuje po Przewalutowaniu. (§ 9 ust. 4 regulaminu).
Dla umów Fortis Bank S.A. – wzorzec drugi:
- Wypłata kredytu w walucie obcej, następuje przy zastosowaniu kursu zakupu walut w Banku, z dnia wypłaty kredytu (§ 19 ust. 4 regulaminu),
- W przypadku kredytów w walutach obcych, raty spłat przeliczane są na złote, według ostatniej tabeli kursów ogłoszonej przez Bank w dniu jej wymagalności, przy zastosowaniu kursu sprzedaży walut (§ 21 ust. 3 regulaminu).
Dla umów BGŻ S.A. (Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.):
- Kredyty w walutach wymienialnych uruchamiane są w złotych, przy zastosowaniu kursu kupna, według kursów waluty obowiązujących w Banku w momencie wypłaty (zawsze § 37, § 38 bądź § 39 regulaminu),
- Kredyty w walutach wymienialnych spłacane są w złotych, przy zastosowaniu kursu sprzedaży waluty, według kursów walut obowiązujących w Banku w momencie spłaty (zawsze § 37, § 38 bądź § 39 regulaminu).
Skuteczne wyroki naszej Kancelarii w sprawach frankowych BNP Paribas S.A. (dawniej Fortis Bank i BGŻ S.A.)
Skutecznie reprezentujemy kredytobiorców w sprawach dotyczących umów dawnego Fortis Banku S.A. i BGŻ S.A., w których pozwanym jest BNP Paribas S.A. jako następca prawny. Znajomość wszystkich trzech wzorców umownych stosowanych przez poprzedników prawnych tego banku – w tym specyfiki wzorca BGŻ naruszającego art. 69 Prawa bankowego – pozwala nam precyzyjnie dobierać argumentację procesową i identyfikować wszystkie dostępne podstawy nieważności danej umowy. Reprezentujemy zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców, dla których dobieramy odrębną strategię procesową opartą na wadach umowy innych niż klauzule abuzywne.
Masz kredyt frankowy z dawnego Fortis Banku lub BGŻ S.A.?
Pozwanym w Twojej sprawie będzie BNP Paribas S.A. jako następca prawny. Zanim zdecydujesz się na ugodę proponowaną przez bank, prześlij nam swoją umowę do bezpłatnej analizy – nasz zespół radców prawnych oceni wszystkie dostępne podstawy jej unieważnienia, w tym te wynikające z naruszenia Prawa bankowego. Prowadzimy sprawy zarówno dla konsumentów, jak i dla przedsiębiorców.