Santander Consumer Bank S.A. - Klauzule niedozwolone w kredytach frankowych i wygrane sprawy
Santander Consumer Bank S.A. jest odrębnym podmiotem od Santander Bank Polska S.A. – to wyspecjalizowany bank konsumencki, który udzielał kredytów hipotecznych nominowanych do franka szwajcarskiego pod własną marką. Umowy kredytowe Santander Consumer Bank S.A. zawierały postanowienia uzależniające zarówno wysokość wypłaconego kredytu, jak i wysokość każdej raty od kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank. Kwota kredytu była wyrażana w złotych polskich, ale “nominowana” do CHF – bank przeliczał ją na walutę obcą według własnego kursu kupna obowiązującego w dniu uruchomienia kredytu lub transzy, a następnie pobierał raty w złotych przeliczanych na CHF według kursu sprzedaży z dnia wpływu środków. Kursy te były ustalane wyłącznie przez bank, bez żadnych obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów – co stanowi klasyczną podstawę do stwierdzenia ich abuzywności.
Kancelaria Korzybski Wojciński prowadzi sprawy frankowe przeciwko Santander Consumer Bank S.A. i dysponuje korzystnymi wyrokami uzyskanymi przed sądami w sprawach dotyczących tego wzorca umownego. Reprezentujemy klientów na każdym etapie postępowania – od bezpłatnej analizy umowy, przez złożenie pozwu, aż po prawomocne rozstrzygnięcie i wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Santander Consumer Bank S.A. jest instytucją czynną i wypłacalną, co oznacza, że po uzyskaniu korzystnego wyroku kredytobiorca może skutecznie dochodzić zwrotu nadpłaconych środków bezpośrednio od banku. Warto podkreślić, że Santander Consumer Bank S.A. to podmiot odrębny od Santander Bank Polska S.A. (dawniej Kredyt Bank S.A.) – jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera w nagłówku nazwę “Santander Consumer Bank S.A.”, niniejsza podstrona dotyczy właśnie Twojego banku. Wzorzec umowy Santander Consumer Bank S.A. posługuje się terminem “kredyt nominowany do waluty CHF”, który w praktyce funkcjonuje identycznie jak kredyt indeksowany – wypłata następuje w złotych po kursie kupna banku, a spłata rat w złotych po kursie sprzedaży banku, z tym samym jednostronnym i niekontrolowalnym przez kredytobiorcę mechanizmem kursowym.
Poniżej przedstawiamy postanowienia niedozwolone stosowane przez Santander Consumer Bank S.A. w umowach kredytów frankowych, a także wybrane wyroki uzyskane przez naszą Kancelarię. Zachęcamy do bezpłatnej analizy Twojej umowy – ocenimy Twoje szanse i przedstawimy konkretną strategię działania.
Klauzule abuzywne Santander Consumer Bank S.A. w umowach kredytów nominowanych do CHF
Umowy kredytów hipotecznych oferowane przez Santander Consumer Bank S.A. opierały się na mechanizmie nominacji do franka szwajcarskiego. Kwota kredytu była wyrażana w złotych polskich i “nominowana” do CHF – co oznacza, że w dniu uruchomienia kredytu lub każdej transzy bank przeliczał wypłacaną kwotę na CHF według własnego kursu kupna walut, ustalając w ten sposób saldo zadłużenia wyrażone w walucie obcej. Spłata rat następowała w złotych polskich – każda wpłata kredytobiorcy była przeliczana na CHF według kursu sprzedaży walut obowiązującego w banku w dniu wpływu środków.
Mechanizm ten – choć opisany w umowie nieco inną terminologią niż w przypadku klasycznych kredytów indeksowanych – generował identyczne skutki prawne i ekonomiczne. Bank stosował dwa różne kursy walutowe: kurs kupna przy przeliczaniu wypłaconej kwoty i kurs sprzedaży przy przeliczaniu rat. Różnica między nimi stanowiła ukryty koszt spreadu walutowego, o którym kredytobiorcy nie byli należycie informowani. Co kluczowe, oba kursy były ustalane wyłącznie przez Santander Consumer Bank S.A. w oparciu o własne tabele kursowe, bez żadnych obiektywnych i weryfikowalnych kryteriów ich wyznaczania określonych w umowie. Kredytobiorca nie miał żadnej możliwości weryfikacji stosowanych kursów ani ich zakwestionowania, a w chwili podpisania umowy nie był w stanie przewidzieć, jakie kwoty będzie faktycznie zobowiązany spłacać.
Sądy powszechne, Sąd Najwyższy oraz Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie potwierdziły, że postanowienia tego rodzaju mają charakter niedozwolony (abuzywny) w rozumieniu art. 385¹ Kodeksu cywilnego – niezależnie od tego, czy umowa posługuje się terminem “indeksacja”, “denominacja” czy “nominacja” do waluty obcej. Klauzule stosowane przez Santander Consumer Bank S.A. spełniają wszystkie przesłanki abuzywności: nie były indywidualnie uzgodnione z konsumentem, kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszają jego interesy. Eliminacja tych klauzul z umowy prowadzi do jej nieważności, co oznacza obowiązek wzajemnego zwrotu świadczeń przez obie strony.
Poniżej przedstawiamy konkretne zapisy stosowane przez Santander Consumer Bank S.A. w umowach kredytowych. To właśnie te postanowienia stanowią podstawę do unieważnienia umowy przed sądem.
Dla umów Santander Consumer Bank S.A.:
- Na wniosek Kredytobiorcy Bank udziela kredytu w kwocie (…) nominowanego do waluty CHF, wg kursu kupna walut dla CHF obowiązującego w Banku w dniu uruchomienia całości kredytu lub jego poszczególnych transz – w przypadku wypłaty kredytu w transzach na cel określonych w §1. (najczęściej § 2 ust. 1 zd. 1 bądź § 2 ust. 1 zd. 2 umowy kredytu),
- Kredyt wypłacany jest w złotych polskich przy jednoczesnym przeliczaniu wysokości wypłacanej kwoty (transzy) na CHF wg kursu kupna walut dla CHF ustalanego przez Bank i obowiązującego w Banku w dniu wypłaty środków (najczęściej § 3 ust. 2 umowy kredytu),
- Jako datę spłaty raty kredytu przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek kredytu. Kwota wpłaty raty w złotych przeliczana jest na CHF wg kursu sprzedaży obowiązującego w Banku w dniu wpływu środków do Banku (najczęściej § 5 ust. 5 umowy kredytu).
Wyroki naszej Kancelarii w sprawach frankowych Santander Consumer Bank S.A.
Skutecznie reprezentujemy kredytobiorców w sporach z Santander Consumer Bank S.A. i dysponujemy korzystnymi wyrokami uzyskanymi przed sądami w sprawach dotyczących wzorca umownego stosowanego przez ten bank. Znajomość specyfiki konstrukcji prawnej kredytów nominowanych do CHF – i skuteczne wykazywanie ich abuzywnego charakteru mimo odmiennej terminologii niż w klasycznych kredytach indeksowanych – pozwala nam precyzyjnie dobierać argumentację procesową do każdej sprawy.
Masz kredyt frankowy w Santander Consumer Bank S.A.?
Upewnij się, że Twoja umowa zawiera nazwę “Santander Consumer Bank S.A.” – jeśli tak, prześlij nam ją do bezpłatnej analizy. Nasz zespół radców prawnych oceni Twoje szanse na unieważnienie umowy i przedstawi konkretną strategię działania. Im szybciej działasz, tym więcej możesz odzyskać.