Od momentu wydania przez TSUE wyroku z dnia 19.06.2025 r. w sprawie C-396/24 banki na kanwie spraw frankowych zaczęły ogłaszać powrót „teorii salda” stosowanej do rozliczeń w przypadku nieważności umów kredytów waloryzowanych do waluty obcej. Wedle Banków spłaty dokonane przez konsumenta stają się świadczeniem nienależnym dopiero, gdy ich łączna wartość przekracza wartość kapitału kredytu (tj. gdy konsument nadpłacił ponad otrzymany kredyt). Zgodnie z oczekiwaniami Banków Sąd powinien automatycznie kompensować wzajemne roszczenia stron i to bez składania oświadczenia o potrąceniu, co powinno skutkować odebraniem konsumentom prawa do odsetek ustawowych za opóźnienie.
Tego rodzaju tezy są podnoszone przez pełnomocników banków na każdej rozprawie apelacyjnej. Mimo tego, argumentacja Banków co do rzekomego powrotu „teorii salda” nie znajduje uznania wśród sędziów Sądu Apelacyjnego w Warszawie.
W dniu 30.07.2025 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie wydał dwa orzeczenia, w których stanowczo opowiedział się przeciwko tzw. teorii salda, wskazując że teza co do „powrotu teorii salda” stanowi oczywistą nadinterpretację wyroku TSCU C 396/24. Sąd Apelacyjny wyraził przy tym zdziwienie, że tego rodzaju interpretacja pojawia się w przestrzeni publicznej, jak i w orzeczeniach niektórych sądów niższych szczebli. To już kolejny skład sędziowski Sądu Apelacyjnego w Warszawie, który opowiada się przeciwko forsowanej przez Banki „teorii salda”.
Poniżej prezentujemy wspominane dwa orzeczenia:
1. wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 30.07.2025 r. (VIII ACa 3818/25, SSO del. Anna Kociołek), w sprawie prowadzonej p-ko Bankowi Millennium SA przez r.pr. Miłosza Filipa,
2. wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 30.07.2025 r. (VIII ACa 3103/25, SSO del. Anna Kociołek), w sprawie prowadzonej p-ko Santander Consumer Bank SA przez r.pr. Konrada Korzybskiego.
Nadmienić należy, że do chwili obecnej, w przypadku wszystkich wyroków, jakie uzyskała Kancelaria w Sądzie Apelacyjnym w Warszawie, sędziowie tego sądu opowiadali się za stosowaniem teorii dwóch kondykcji w sprawach z powództw kredytobiorców. Przed TSUE zarejestrowano już pytania prejudycjalne (C-510/25), które mają ostatecznie potwierdzić brak podstaw prawnych do stosowania „teorii salda” oraz odbierania konsumentom odsetek ustawowych za opóźnienie od całej sumy spłat.
Autor: r.pr. Miłosz Filip.
